老人ホーム 費用が払えないと不安になっていませんか？
介護費用が膨らみ、家計が追いつめられる状況は珍しくありません。
本記事では滞納や強制退去を避ける公的な減免制度や、月額費用を抑える住み替えのコツを詳しく解説します。
この記事を参考にしながら、無理なく介護を続けられる安心の道を見つけ出してください。
老人ホーム 費用が払えないとどうなる？滞納から退去までの現実
老人ホームの費用が払えなくて滞納した場合、一般的には3ヶ月程度の猶予を経て契約解除（退去）に至るケースがほとんどです。
費用滞納から起こる退去までの流れと影響を見ましょう。
支払いを滞納してから退去宣告を受けるまでの流れ
多くの民間施設では、滞納1ヶ月目で電話や書面による督促が行われます。
2ヶ月目に入ると連帯保証人や身元引受人に連絡が入り、3ヶ月を超えた時点で信頼関係の破壊とみなされ、契約解除の通知が届くのが標準的なスケジュールです。
この際、老人ホーム 費用 内訳を改めて確認し、どの項目が支払いを圧迫しているのかを把握しておく必要があります。
連帯保証人や身元引受人に及ぶ経済的な督促と影響
老人ホーム費用が支払えない場合、施設側は契約に基づき連帯保証人に支払いを求めます。
これは法的な義務であるため、拒否し続けることは困難。
保証人の生活まで破綻しかねないため、滞納が予想される段階で施設側と支払い計画を相談するようにしましょう。
今すぐできる！費用負担を減らす公的制度3選
老人ホームの支払いが苦しい時にまず確認すべきは、国や自治体が提供する「介護保険の軽減制度」の活用です。
所得状況に応じて、月々の支払いを数万円単位で削減できる可能性があります。
【制度1】高額介護サービス費｜月額上限を超えた分が還付
高額介護サービス費は、1ヶ月に支払った老人ホーム 費用 自己負担額が一定の限度額を超えた場合、超えた分が払い戻される制度です。
世帯の所得に応じて上限が設定されており、一般的な世帯であれば44,400円が上限となります。
申請が漏れているケースも多いため、自治体の窓口で過去の分も含めて確認してください。
【制度2】特定入所者介護サービス費｜食費・居住費の減免
特別養護老人ホーム（特養）などの公的施設に入居している場合、住民税非課税世帯であれば食費や部屋代の負担を軽くできます。
これを補足給付と呼びます。
預貯金額などの資産要件はありますが、適用されれば老人ホーム 費用 年間で数十万円単位の節約が可能です。
【制度3】世帯分離で親の所得区分を下げて負担軽減
親と子供が同じ世帯の場合、合算された世帯年収で介護保険料が決まります。
そこで世帯分離を行い、親を単独世帯にすることで、親の所得区分を下げ、上記のような減免制度を受けやすくする手法が有効です。
ただし、健康保険の扶養から外れるなどの影響もあるため、慎重な検討が求められます。
制度の仕組みや適用できるかどうかが不安な方は私たちにご相談ください
老人ホーム施設種別金額相場
実際に老人ホームの費用がどのくらいかかるのか施設種別ごとに確認しておきましょう。
| 施設タイプ | 入居一時金 | 月額費用 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 有料老人ホーム | 0～数千万円 | 15～30万円 | サービス充実 |
| 特別養護老人ホーム（特養） | 不要 | 5～15万円 | 低価格・待機あり |
| サービス付き高齢者向け住宅（サ高住） | 0～数十万円 | 10～20万円 | 初期費用安め |
| ケアハウス | 0～数百万円 | 7～13万円 | 自立～軽度向け |
※地域や介護度によって変動するため、詳細な見積もりは施設ごとに確認が必要です。
資産を活用して費用を確保する2つの方法
手元の現金が不足している場合でも、親が所有する不動産を活用することで、まとまった入居資金や月々の不足分を確保できます。
自宅売却で入居費用をねん出
親が老人ホームに入居して空き家となった実家を売却する方法です。
売却益をそのまま老人ホーム 費用に充当できるため、最も確実な資金確保手段と言えます。
ただし、親が「いつか帰るかもしれない」と執着している場合には、精神的なケアも並行して行わなければなりません。
リバースモーゲージで自宅を担保に資金調達
自宅を担保にして融資を受け、亡くなった後に自宅を売却して返済する仕組みです。
自宅を売らずに資金を得られるメリットがありますが、推定相続人全員の同意が必要となる点や、金利上昇のリスクには注意が必要です。
また、老人ホーム 費用 贈与税についても、子供が肩代わりするのか資産で賄うのかによって税務上の注意点が異なります。
より安い施設への住み替えを検討する
現在の施設で老人ホーム 費用が支払えない場合は、早期に老人ホーム 費用 安い施設への住み替えを検討するのが賢明です。
特別養護老人ホーム(特養)なら月額5～15万円
公的な施設である特養は、入居一時金が不要で月額利用料も民間施設に比べて格段に安価です。
多床室（相部屋）を選べば、月々10万円以下に抑えることも可能です。
入居待ちが多いと言われますが、「費用が払えず困窮している」という事情は優先順位に考慮されるケースがあります。
サービス付き高齢者向け住宅(サ高住)は初期費用ゼロ
民間施設の中でも、サービス付き高齢者向け住宅（サ高住）は入居時の初期費用を抑えられる物件が増えています。
必要な介護サービスを外部から選択して利用するため、工夫次第で年間支出の総額をコントロールしやすいのが特徴です。
最終手段｜生活保護を受けながら施設入居を継続
あらゆる制度を使い、資産も尽きてしまった場合は、生活保護の受給を検討してください。
日本では、お金がないことを理由に介護を諦める必要はありません。
資産要件を満たせば生活保護受給も可能
預貯金や不動産などの資産が一定以下であれば、生活保護の対象となります。
受給が決定すれば、介護保険の自己負担分や生活費が扶助されるため、自己負担なしで介護を受け続けることが可能です
自治体の福祉窓口への相談の進め方
まずは自治体の福祉窓口（ケースワーカー）に相談しましょう。
今の施設が生活保護受給者の受け入れ（生活保護法指定）を行っているかを確認し、継続入居が難しい場合は、受け入れ可能な別の施設を紹介してもらう流れとなります。
老人ホーム 費用削減シミュレーション
ここでは、実際に公的制度を活用して老人ホーム費用がどれだけ抑えられるのか見ていきます。
【ケース1】年金月額12万円の要介護3
- 【現在の状況】
- 有料老人ホーム：月額18万円
- 年金：12万円
- 不足額：6万円/月（年間72万円赤字）
- 【対策後】
- 高額介護サービス費申請：－4.4万円/月
- 特養への住み替え：月額9万円
- 最終支出：9万円ー4.4万円＝4.6万円
結果：年金内で収まり、年間約88万円の削減に成功
【ケース2】持ち家あり・年金月額8万円の要介護2
- 【現在の状況】
- サ高住：月額15万円
- 年金：8万円
- 不足額：7万円/月（年間84万円赤字）
- 【対策後】
- 自宅売却：1,500万円の資金確保
- 世帯分離で特定入所者介護サービス費適用
- 食費・居住費削減：ー約3万円/月
- サ高住継続で月額12万円に
結果：売却益で約12年分の不足分をカバー
【ケース3】資産なし・年金月額6万円の要介護4
- 【現在の状況】
- 特養：月額10万円
- 年金：6万円
- 不足額：4万円/月（年間48万円赤字）
- 【対策後】
- 生活保護申請
- 介護保険自己負担分が扶助対象に
- 実質的な自己負担：0円
結果：安心して介護を継続
まとめ
老人ホームの費用が払えない事態は、適切な知識とステップを踏めば必ず解決できます。
高額介護サービス費などの公的制度の活用、世帯分離、そして低価格な施設への住み替えという選択肢を冷静に検討しましょう。
最も避けるべきは、誰にも相談せずに滞納を続けてしまうことです。
ケアマネジャーや施設の相談員、そして私たちのような専門家は、あなたの味方です。
「予算内で安心して暮らせる場所」は、探し方次第で必ず見つかります。
「今の費用負担が限界かも」そう感じている方は私たちにご相談ください
老人ホーム 費用が払えない場合によくある質問
ここでは、老人ホーム 費用が払えない場合によくある質問をまとめています。
老人ホームの費用が払えなく、安い施設に移りたいのですが、今の施設にはいつ伝えればいいですか？
一般的には退去の30日前までに伝える必要があります。
ただし、費用の問題であれば早めに施設長や相談員に話し、支払い計画の猶予をもらいながら転居先を探すのがベストな進め方です。
年金が少ない親でも老人ホームの費用が払えなくなる心配なく入れる月額10万円以下の施設はありますか？
はい、地方のサ高住や特養、ケアハウスなどが選択肢に入ります。
まずは老人ホーム 費用 シミュレーションを行い、年金受給額の範囲内で収まる施設をプロと一緒に探すことをおすすめします。
親が老人ホームの費用が払えない場合、子供が必ず肩代わりしなければなりませんか？
法律上、直系血族には扶養義務がありますが、これは「自分の生活を維持した上で余力があれば助ける」というものです。
自分自身の生活を犠牲にしてまで支払う義務まではありません。
まずは公的な支援を優先してください。
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